Następstwa Nagłych Wypadków

Następstwa Nieszczęśliwych Wypadków – ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków. Rodzaj dodatkowego ubezpieczenia osobowego. Ochroną objęte jest życie i zdrowie ubezpieczonego. Odszkodowanie wypłacane jest ubezpieczonemu lub uposażonemu (uprawnionej osobie) w sytuacji wystąpienia nieszczęśliwego wypadku, na skutek którego poszkodowany doznał uszczerbku na zdrowiu, rozstroju zdrowia lub zmarł. 100% świadczenia wypłacane jest tylko w przypadku śmierci poszkodowanego lub trwałych zaburzeń psychoruchowych. Za uszkodzenie ciała wypłacane są niższe sumy, zależne od stopnia i rodzaju uszczerbku na zdrowiu.

NNW może występować jako samodzielna polisa lub dodatek do innego ubezpieczenia np. turystycznego lub komunikacyjnego W przypadku NNW komunikacyjnego ochroną objęty jest zarówno kierowca, jak i wszyscy podróżujący z nim pasażerowie.

Ubezpieczenie NNW to w rzeczywistości cały pakiet różnych ubezpieczeń NNW. Możemy tu wymienić bardzo popularne NNW samochodowe (komunikacyjne), ale także na życie czy podróżnicze. Gwarantują one – w przypadkach określonych w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU) – wypłacenie środków w przypadku poniesienia uszczerbków na zdrowiu czy śmierci.

W zależności od pakietu odszkodowanie NNW może pokrywać m.in.:

• pomoc medyczną,
• pobyt i opiekę w szpitalu,
• rekonwalescencję,
• rehabilitację,
• refundację leków,
• pomoc finansową w przypadku czasowej niezdolności do pracy,
• pomoc finansową w przypadku całkowitej niezdolności do pracy,
• przeszkolenie zawodowe dla inwalidów,
• koszt transportu zwłok i organizacji pogrzebu,
• świadczenia z tytułu śmierci na skutek nieszczęśliwego wypadku.

Towarzystwo ubezpieczeniowe zaproponuje Ci cenę polisy w oparciu o grupę ryzyka, do której zostaniesz zakwalifikowany. Może to być jedna z tych trzech grup:

1. Dzieci i młodzież.
2. Dorośli pracujący spokojnie (np. w biurze) lub niepracujący.
3. Dorośli pracujący fizycznie lub w zawodach o podwyższonym ryzyku, a także osoby podejmujące aktywności o podwyższonym ryzyku (np. sportowcy wyczynowi).

Im wyższa jest kwota ubezpieczenia NNW, tym wyższe odszkodowanie – warto o tym pamiętać. Przykładowo 1% sumy ubezpieczenia może odpowiadać 1% uszczerbku na zdrowiu. Oznacza to, że jeśli ubezpieczysz się na 10000 zł, za szkodę ocenioną jako 1-procentowa otrzymasz 100 zł. Warto ubezpieczyć się wyższą kwotą – wzrost miesięcznej składki nie będzie odczuwalny, a jeśli ulegniesz poważnemu wypadkowi, zauważysz i docenisz różnicę.

Ubezpieczenia NNW można podzielić na grupowe i indywidualne.

1. Indywidualnie mogą ubezpieczyć się kierowcy, podróżnicy, sportowcy czy studenci. Innymi słowy: ubezpieczenie NNW indywidualne skierowane jest do każdej osoby, która potrzebuje dodatkowej ochrony. Wśród rodziców popularne jest także wykupywanie NNW dla dziecka, nawet jeśli w szkole już ma ochronę (niska składka szkolna wpływa na niższe odszkodowanie w razie wypadku).
2. Z grupowego NNW korzysta się w szkołach, biurach podróży bądź firmach, np. podczas wyjazdu służbowego. Grupowa polisa NNW nie wyklucza zakupu opcji indywidualnej – droższej, a więc zapewniającej wyższe odszkodowane. Nie ma też ograniczeń co do liczby wykupionych polis – jeśli masz ochotę, możesz wykupić NNW nawet w kilku towarzystwach jednocześnie i za każdego otrzymać pieniądze w przypadku uczestniczenia w wypadku.

Przedmiotem ubezpieczenia następstw nieszczęśliwych wypadków jest życie i zdrowie dziecka, a w szczególności:

• śmierć – w wyniku nieszczęśliwego wypadku, wypadku komunikacyjnego, zawału serca lub udaru mózgu, rodzica lub opiekuna prawnego,
• trwały uszczerbek na zdrowiu – w wyniku nieszczęśliwego wypadku, wypadku komunikacyjnego, zawału serca lub udaru mózgu,
• złamanie kości,
• oparzenie lub odmrożenie,
• pobyt w szpitalu,
• interwencja lekarska (medyczne assistance),
• zatrucie – gazem, oparami, substancjami chemicznymi,
• porażenie prądem,
• wstrząśnienie mózgu,
• amputacja kończyny – w wyniku nowotworu złośliwego,
• pogryzienie przez zwierzęta,
• czasowa niezdolność do nauki.

Zakres ochrony oraz suma ubezpieczenia zależą od oferty danego towarzystwa. Część wymienionych zdarzeń znajduje się w wariancie podstawowym. Inne wymagają dokupienia rozszerzeń. Te informacje można znaleźć w dokumencie OWU jeszcze przed zawarciem umowy.

• Co wpływa na wysokość składki?

O cenie szkolnej polisy NNW decyduje kilka czynników. Przede wszystkim zakres ochrony, czyli liczba rozszerzeń dokupionych do podstawy, jak i wysokość sumy ubezpieczenia, czyli maksymalna kwota, jaka zostanie wypłacona za nieszczęśliwy wypadek ubezpieczonego dziecka. Składka jest zależna także od stanu zdrowia czy ryzyka wypadku podczas wyczynowego uprawiania sportu. Wpływu na cenę nie mają za to płeć ani wiek dziecka.

• Na jaką sumę maksymalnie można ubezpieczyć dziecko?

Suma ubezpieczenia oznacza górną granicę odszkodowania w razie śmierci dziecka (na skutek nieszczęśliwego wypadku). Maksymalna suma ubezpieczenia NNW dla dziecka wynosi najczęściej 50 000 złotych w przypadku składki standardowej. Niektóre z towarzystw oferują świadczenia nawet dwukrotne wyższe, ale wiąże się to z inną składką.

• Czy mogę  ubezpieczyć kilkoro dzieci w ramach jednej polisy?

Tak, o ile towarzystwo ubezpieczeń przewiduje taką możliwość. Wówczas z jednej polisy NNW mogą skorzystać wszystkie dzieci wpisane do umowy. Niektórzy ubezpieczyciele oferują zniżki dla rodzeństwa, dzięki czemu chronione jest życie i zdrowie pozostałych dzieci nawet za połowę wartości składki.

• W jakim wieku dziecko może mieć ubezpieczenie NNW?

Chociaż adresatem polisy NNW jest zazwyczaj dziecko w wieku szkolnym, zasięg ochrony sięga dalej. Ubezpieczonym może być już noworodek, jak i student (aż do ukończenia 26 lat). Warunkiem jest jednak brak pełnoletności w chwili zawierania umowy polisowej. Towarzystwa ubezpieczeń oferują też produkty dopasowane do kategorii wiekowej i stopnia edukacji – dla żłobków, przedszkoli, szkół podstawowych i średnich.

• Jakie ubezpieczenie  dodatkowe wybrać dla dziecka?

Polisę NNW można rozszerzyć o przynajmniej kilka dodatków. W zależności od oferty to samo zdarzenie (np. operacja chirurgiczna) będzie w podstawie lub w dostępnych rozszerzeniach. Ważnym dodatkiem w ubezpieczeniu szkolnym dla dziecka jest uprawianie sportu. Dzięki temu można liczyć na pomoc finansową w razie kontuzji czy wypadku w trakcie zajęć pozalekcyjnych.